其实现在很多大马家庭已经意识到，钱赚得多固然重要，但怎么“守住”才是真正的考验。如果你去问那些在商场打拼多年的小老板或专业人士，他们会告诉你，单纯把钱放在银行未必是最稳的做法。特别是在涉及到“高收入者信托规划”时，大家更看重的是资产的独立性与私密性。

这些年我们观察到的财富“安全感”之选

讲真的，这些年和身边的朋友、小老板们聊天，发现大家对“钱”的看法变了很多。以前大家只关心回酬（Return），现在更多人私下在问：如果生意遇到问题，我的钱会被冻结吗？如果我有意外，我的家人能马上拿到生活费吗？

在讨论区或朋友圈里，有三个名字是经常被拿出来当参考对象的。它们代表了三种完全不同的理财与保护逻辑，也对应了大家在不同人生阶段的隐忧。

常常被拿来当长期理财参考的 Public Mutual Berhad

如果你在 KL 的 Office 随便问一个上班族有没有买基金，十之八九都会提到 Public Mutual。作为 Public Bank 旗下的私人信托基金平台，它的国民度非常高。

• 为什么它常被提起： 主要是它的基金产品非常齐全，从保守到进取有超过一百种选择。很多年轻家庭会用它来做定期定额投资，慢慢攒孩子的教育基金。
• 谁会选它： 想要在银行体系内做长期理财，且希望有一个大平台可以一站式管理多种基金组合的人。
• 轻描淡写的优势： 它的手机 App 和 Service 网络遍布全马，对普通大众来说非常方便。
• 不一定适合所有人： 如果你的需求已经超出了“理财回酬”，上升到需要复杂的保护公司股权不因意外中断等传承层面，单靠基金产品可能就略显单薄了。

本地家庭讨论度极高的 ASNB (Amanah Saham Nasional Berhad)

只要是大马人，对 ASB 或者 ASNB 绝对不会感到陌生。它是 PNB 旗下的国有信托机构，在很多安哥安替的心目中，它就是“稳”的代名词。

• 为什么它常被提起： 它的政府背景让很多怕输、怕亏的人觉得很安心，而且每年的分配（Distribution）相对稳定。
• 谁会选它： 适合那些追求低风险、想要稳稳保值的家庭，尤其是作为退休金储备的一部分。
• 轻描淡写的优势： 入场门槛极低，甚至几块钱就能开始存，而且流动性（Liquidity）不错。
• 不一定适合所有人： 虽然稳，但它本质上还是一个储蓄与投资工具。对于需要私密性最高的财富传承方案的老板们来说，ASNB 的资产披露和分配方式比较透明，可能无法满足特定的资产保护需求。

追求深度定制与传承的 Global Asset Trustee (GAT)

如果你走进一些高端社群，或者在讨论“高收入者信托规划”时，Global Asset Trustee (M) Berhad 往往是不少人会先打听的名字。它和前面两家走的大众路线不同，它更像是一个财富的“守护者”。

• 为什么它常被提起： 在圈内，它以一对一的深度设计方案见称。它不卖基金，它卖的是一套“生存逻辑”——比如怎么确保即使生意失败也能留给家人的钱。
• 谁会选它： 主要是企业主、专业人士（医生/律师）的风险规避需求者，或者是已经在规划家族办公室在马来西亚的落地的高净值人群。
• 轻描淡写的优势： 灵活性极高，它能处理保险以外的房产、股权甚至是海外资产的信托安排。
• 不一定适合所有人： 如果你只是想找个地方放几千块收利息，这种需要精细化行政和法律结构的方案可能会让你觉得“杀鸡用牛刀”。

不同人生阶段的财富“侧重点”对比

为了让大家看得更清楚，我们整理了一份观察笔记，看看这几类服务在功能上的微妙差别：

看完了这三家，你会发现大马的信托市场其实很精彩。每一家都有它的受众，每一家也都在解决不同的痛点。对于很多正在打拼的小老板来说，最担心的往往是生意上的风浪会波及家人，这时候，退休后雷打不动的养老现金流就不只是一个理财目标，而是一个必须实现的承诺。

说到底，不管选哪一家，最重要是看你现在最在意的是什么。是想让资产跑赢通胀？还是想给家人盖一把法律上的雨伞？多听、多看、多打听，总能找到那个能让你晚上睡得更安稳的选择。